Die geplanten strengeren
Vorschriften zur Kapitalvergabe für Banken namens Basel III, die in der Europäischen
Union ab 2013 schrittweise in Kraft treten sollen, werden es für viele Kommunen schwieriger machen, an
Kredite zu kommen. Die neuen Regeln schreiben den Kreditinstituten unter
anderem eine Deckelung der maximalen Kreditvergabe vor. Die staatseigene
Förderbank Kreditanstalt für Wiederaufbau – einer der wichtigsten Geldgeber der
Kommunen – setzt Städten und Gemeinden beispielsweise künftig eine Kreditobergrenze
von 750 Euro je Einwohner.
Die
kommunalen Spitzenverbände haben in einer Simulation festgestellt, dass sich
durch die neuen Regeln bis zum Jahr 2018 ein Rückgang des Kreditvolumens um
drei Prozent ergeben wird. Als Folge müssen deshalb insgesamt steigende Zinsen
für kommunale Kredite erwartet werden – selbst eine Kreditklemme scheint nicht
ausgeschlossen. Vor allem bei den Landesbanken und den Pfandbriefbanken, die
besonders stark im Kommunalkreditgeschäft engagiert sind, wird eine Verteuerung
oder ein Rückzug aus der Kommunalfinanzierung erwartet. Einige Privatbanken
haben sogar bereits mit Blick auf Basel III die völlige Einstellung des
Kommunalkreditgeschäfts angekündigt.
Experten
gehen auch davon aus, dass die Banken zukünftig ihre Konditionen an der
Finanzlage der jeweiligen Kommune orientieren werden. Die
Deutsche Bank – ebenfalls ein wichtiger Kreditgeber der Kommunen – hat bereits
ein Ratingverfahren entwickelt, mit dem sie die Kreditwürdigkeit von Städten
und Gemeinden einstuft. Zugrunde gelegt werden dabei verschiedene Kriterien wie
demographische Entwicklung, Investitionstätigkeit, Verkehrsinfrastruktur und
Effizienz von Politik und Verwaltung. Bereits jetzt zeichnet sich ab,
dass Kommunalkredite nicht mehr wie bisher grundsätzlich als sicher gelten.
Die Stadt
Mainz ist mit derzeit ca. 1 Milliarde Euro verschuldet. Das strukturelle
jährliche Defizit liegt zwischen 70 und 100 Millionen Euro. Damit wird auch in
den kommenden Jahren die Gesamtverschuldung der Stadt weiter ansteigen.
Steigende Zinsen für neue Kredite würden die Stadtkasse damit besonders stark
belasten, was eine nachhaltige Haushaltskonsolidierung erheblich erschweren
würde.